Placements sur les valeurs Mobilières en Haute-Loire et ses alentours

Brioude, Firminy, Yssingeaux, Langeac, Monistrol-sur-Loire...

Assurance-Vie, PER, SCPI, FCPI...

Profitez de l'expertise d'Agathe Conseil Patrimoine situé à Saint-Julien-Chapteuil proche du Puy-en-Velay 

Agathe Conseil Patrimoine, vous propose ses services afin d'optimiser vos placements sur les valeurs mobilières.

Organiser son épargne, c'est comprendre son bon fonctionnement. Qu'est-ce que l'épargne de précaution, l'épargne de moyen terme et de long terme ?

Comment choisir, quand, combien... ? Face aux diverses interrogations, je vous accompagne et vous propose une étude personnalisée, et ce, sans engagement.

Pour une plus grande diversification de l'épargne, voici plusieurs suggestions de placements.

L'ASSURANCE VIE

Le placement préféré des Français !

Il s’agit d'un placement offrant les mêmes avantages qu’un placement classique, mais dans un cadre fiscal privilégié permettant de payer moins d'impôts sur les intérêts perçus et de pouvoir transmettre les capitaux hors frais de succession avec la liberté totale dans la désignation du ou des bénéficiaire(s).

Une fiscalité privilégiée à partir de la 4ème année. Seuls les intérêts sont imposables et soumis aux prélèvements sociaux. L'assurance vie est un placement souple et disponible, son capital n'est pas bloqué.

Une performance sur mesure en utilisant à bon escient fonds euros et fonds en unités de compte plus ou moins dynamique adaptée au profil de chacun. 

Prenez 2 mn pour visualiser cette vidéo et tout comprendre sur les grands principes de l'assurance-vie.

 

Plan Épargne Retraite & Déduction d'impôt en Haute-Loire

Depuis la loi Pacte votée le 22 mai 2019 relative à un Plan d'Action pour la Croissance et la Transformation des Entreprises, l'état a mis l'accent sur 2 points essentiels : la simplification dans tous les plans de retraite déjà existants et surtout le choix de la sortie de son épargne en rente ou en capital au moment de la retraite.

Le nouveau PER Individuel ou Collectif remplace donc tous les anciens plans d'épargne retraite (PERCO - PERE - PERP - MADELIN). Depuis le 1er octobre 2020 tous ces anciens plans de retraite ne sont plus commercialisables, toutefois il est toujours possible de les conserver. 

Bon à savoir : Pour un Madelin la sortie est exclusivement en rente, pour un PERP il n'est possible que de sortir 20% du capital, les 80% restant sont en rente. Depuis le 1er juillet 2022, si la rente du PERP est inférieure à 100 €/mois, il est possible de sortir la totalité du capital.

Pour plus de liberté de choix au moment de la retraite et ainsi disposer de son épargne en fonction de ses besoins, il est donc opportun de transférer les anciens plans d'épargne retraite vers un nouveau PER.

Les grands critères du PER avec votre mandataire indépendante 

♦ Choix sur la sortie : rente ou capital.

♦ Versements individuels ou par l'entreprise dans le cadre de l'épargne salariale.

♦ Un seul PER que l'on soit salarié ou indépendant.

♦ Liberté totale dans la désignation du ou des bénéficiaire(s).

♦ Possibilité de transmettre jusqu'à 152.500 € sans impôt à chaque bénéficiaire pour tout versement avant 70 ans.

♦ Une fiscalité avantageuse : le montant des versements sont déductibles du revenu fiscal de référence plafonné à 10% du salaire ou 10% du plafond annuel de la sécurité sociale (PASS) soit pour 2021 une déduction de 4114 €. Pour 2022, les plafonds de la Sécurité Sociale restent inchangés par rapport à ceux de 2021.

♦ Avec le PER, possibilité de défiscaliser en cumulant trois ans du PASS + l'année en cours soit le solde restant mentionné sur votre avis d'imposition.

♦ Au moment de la retraite les retraits du PER sont considérés comme un salaire et sont soumis à l'impôt sur le revenu + prélèvements sociaux.

Le saviez-vous : à la retraite, c'est 25 à 55% de revenu en moins selon la carrière. D'où l'importance de bien la préparer !

Contrat de capitalisation

Optimiser son patrimoine ou sa trésorerie

Le contrat de capitalisation est un produit d’épargne qui ressemble à s’y méprendre à un contrat d’assurance vie. Cependant, il permet de placer et d’accumuler un capital sans aucune fiscalité sur les intérêts capitalisés. C’est aussi un excellent outil de transmission, plutôt méconnu. 

La SCPI sur du moyen/long terme

SCPI : Société Civile de Placement Immobilier

La SCPI est produit d’épargne qui permet de répondre en partie à certains objectifs que peut avoir un épargnant : la création d’un capital, la valorisation d’un capital déjà existant, la recherche de revenus et l’organisation de sa succession. L’un des aspects positifs de la SCPI est qu’elle permet d’investir dans la pierre avec un budget beaucoup plus faible que dans l’investissement locatif direct. La plupart des SCPI sont accessibles à partir de quelques centaines d’euros et permettent d’avoir accès à des actifs rémunérateurs, sans aucune contrainte de gestion. Il existe plusieurs modes d’acquisition d'une SCPI : l’achat au comptant, l’achat à crédit, en démembrement ou le plus courant en assurance vie.

  Découvrez les valeurs mobilières en Réduction d'impôt 

Objectif baisser l'I.R.P.P : l'impôt à payer

♦ F.C.P.I = Fond Commun de Placement dans l'innovation : depuis 2021 le taux passe à 25% de réduction d'impôt. Niche fiscale plafonnée à 10 000€/an. Si la réduction est supérieure au plafond, l’excédent est reportable les 3 années suivantes. Deux conditions : détenir 70 % de sociétés innovantes au sein du portefeuille avec l'obligation de garder les parts pendant 5 ans minimum.

 

♦ F.I.P = Fond d’Investissement de Proximité : c'est le même mécanisme qu'en F.C.P.I, mais là, il s'agit d'aider les PME régionales de moins de 500 salariés, réparties dans un maximum de 4 régions limitrophes.

♦ ​​​​​F.I.P Corse et DOM - TOM : 38 % de réduction d’impôt.

 

♦ SOFICA = SOciété pour le Financement de l'Industrie Cinématographique et Audiovisuelle : cet investissement donne droit à 48 % de réduction d’impôt dans la limite de 25 % du R.N.I (Revenu Net Imposable) investi avec un double plafond de 18.000 €. Donc si l'investissement est de 18.000 € la réduction d'impôt sera de 8.604 € (18.000 x 48%). Obligation de détenir les parts pendant 5 ans minimum.

 

AVERTISSEMENT : les fonds cités ci-dessus ne rentrent pas dans le cadre des fonds en unités de comptes de l'assurance vie ou du PER. Ce qui signifie que ces valeurs mobilières ne correspondent pas à tous les profils d'investisseurs.

LES LIVRETS BANCAIRES

Une épargne de précaution

Les livrets bancaires sont soumis à l’impôt sur le revenu et aux cotisations sociales, sauf le livret A, le LDD, le LEP et le livret jeune qui en sont exonérés. 

Cette imposition se matérialise par un Prélèvement Forfaitaire Unique (PFU) de 30%, réparti de la façon suivante : 17,2% de cotisations sociales (taux 2021, en vigueur depuis le 1er janvier 2018) et 12,8% au titre de l'imposition fiscale (taux 2021, en vigueur depuis le 1er janvier 2018).

Le régime fiscal ainsi que les taux de cotisations sont applicables aux personnes physiques résidant fiscalement en France pour les intérêts des livrets. Ces règles concernent également les comptes à terme, les CEL et PEL, les comptes bancaires rémunérés, les revenus d'obligations, PEA ...

Bon à savoir : Avant de souscrire à un PEL (Plan Épargne Logement), il est essentiel d'avoir en tête qu'il n'est pas possible d'effectuer de retraits partiels. En effet, retirer de l'argent depuis un PEL entraîne automatiquement la clôture de celui-ci. 

Les différents livrets et leurs spécificités

Coup d’œil et généralités sur les plus connus !

Le saviez-vous ! 

Tous les produits bancaires : comptes courants et livrets sont soumis aux droits de succession en cas de décès + à des frais bancaires qui peuvent parfois atteindre de fortes sommes.

Si l’épargne de précaution est suffisante, il est préférable de privilégier l’épargne assurantielle.

 

Vous souhaitez des conseils sur la réorganisation de votre épargne, n'attendez-plus !

Vous êtes loin de mon secteur, je vous propose un service de qualité en Visio-conférence

L'Herm, 43260 Saint-Julien-Chapteuil

     

N°ORIAS : 20003373